Централният кредитен регистър (ЦКР) при БНБ съдържа информация за кредитната задлъжнялост и обслужването на кредитите. Той не е публичен списък с „лоши длъжници“ и не определя сам дали ще получа нов заем. Кредиторът прави собствена оценка на доходите, задълженията и риска.
В обхвата попадат кредити от банки и финансови институции, както и от платежни институции и дружества за електронни пари, когато отпускат кредити по предвидения в закона ред. Включени са и определени заеми чрез колективно финансиране и вземания на купувачи на необслужвани банкови кредити по специалния закон.
Регистърът не обхваща автоматично всяка финансова услуга, всяко плащане през платежен оператор или всеки дълг към колекторска фирма. Подават се данни и за редовно обслужвани кредити, независимо от размера, както и за съдлъжници и поръчители.
За нов договор за кредит или изменение на съществуващ договор информацията се подава до два работни дни. Състоянието на активните кредити към края на месеца и корекциите за предходни отчетни периоди се подават по месечния ред — до 15-о число на следващия месец. Затова плащане днес не означава непременно незабавно обновена месечна справка.
Използвам актуалното заявление и указанията в раздела за ЦКР на БНБ. За физическо лице има няколко възможности:
В заявлението посочвам начина на получаване. За представител, чуждестранен документ или наследник се прилагат съответните доказателства. Наследниците могат да поискат данни за починало лице с удостоверение за наследници; при непълнолетие или представителство са нужни и документите за това.
Не е необходимо да предоставям паролата или електронния си подпис на посредник. Предложения за „гарантирано изчистване“ на вярна кредитна история срещу такса не създават право на заличаване.
За физическо лице справката е безплатна в 14-дневен срок. За по-бързо изготвяне действащата тарифа на БНБ предвижда:
Сроковете се отчитат по правилата на БНБ след регистрация на заявлението и необходимите документи, в рамките на работното време. Доставката по пощата не се включва в срока за изготвяне. За юридически лица и специални услуги проверявам съответната тарифа.
Историята за просрочия по активни и погасени кредити обхваща последните 60 отчетни месеца. В съответния раздел се отразяват периодите с просрочие извън категорията от 0 до 30 дни. Периодите отпадат последователно с изтичане на петте години, считано от отчетния период, за който се отнасят.
Следователно погасяването на кредита не заличава веднага вярно отразеното минало просрочие. Петгодишният срок не е и правило, според което всеки неплатен кредит изчезва пет години след отпускането му. Текущото състояние и историческите данни са различни части от информацията.
Първо установявам коя институция е подала спорните данни. Подавам до нея писмено искане за корекция и прилагам доказателства — платежни документи, договор, споразумение или съдебен акт. Посочвам точно кое задължение, сума или просрочие е неправилно.
Подателят на данните трябва да разгледа искането и да ми отговори писмено до 7 работни дни. Не се дължи такса за разглеждането. Ако искането е основателно, той извършва корекцията и я подава в ЦКР по приложимия отчетен ред. БНБ по правило не редактира вместо кредитора неговите данни.
Ако не разпознавам кредита, изисквам документите за сключването му. При данни за злоупотреба с самоличността ми сезирам и полицията или прокуратурата. Спорът за съществуването на дълга може да изисква съдебна защита; справката от ЦКР сама по себе си не е съдебно решение, че дължа сумата.
Когато данните са оспорени по съдебен или административен ред, участникът в регистъра трябва да отбележи влязлото в сила решение или акт и при наличие на основание да коригира информацията в съответствие с него.
При влязло в сила решение, което прогласява нищожност на задължение по кредит, мога да поискам от институцията отбелязването му. Ако тя не спази срока по чл. 10, ал. 2 от Наредба № 22, имам право да поискам отбелязване от БНБ. След това участникът е длъжен да извърши нужната корекция и да подаде коригираните данни със следващия отчет. Това е специален ред и не означава, че БНБ решава всеки спор между мен и кредитора.
Давността не се прилага автоматично само защото са минали определен брой години. Значение имат изискуемостта, прекъсването и спирането ѝ и конкретното вземане. Възражението за давност и правилното отразяване на данните в ЦКР са свързани, но отделни въпроси.
Не приемам нито че всяко мое възражение задължава кредитора незабавно да изтрие записа, нито че може да се поддържа информация в противоречие с влязъл в сила съдебен акт. При спор изисквам писмен отговор и преценявам правната защита според конкретните документи.
Имам право да поискам от БНБ и информация кои институции и лица са осъществили достъп до личните ми данни по чл. 21а от наредбата.
Правна основа: чл. 56 ЗКИ; чл. 2, 4, 10, 17, 20–24 и 28 от Наредба № 22 на БНБ; Тарифа за таксите на ЦКР, в сила от 8 август 2026 г.
Автор и дата на последна актуализация на текста спрямо законодателството:
3.10.2026
