Искам да си отворя заложна къща, която клиенти с вещи не връща!

В днешно време човек търси различни алтернативи за финансиране. Някои разочаровани от трудното намиране на работа се насочват към стартиране на собствен бизнес, а други се замислят за отваряне на заложна къща. Не е скрито, че заложните къщи печелят от лихвите и таксите по отпуснатите от тях бързи кредити срещу залог на вещи, а също и от продажбите на вещите, които клиентът не е платил в уговорения срок. Все по-често хората се обръщат към заложните къщи, от които получават бързи пари, без да е нужно да отговарят на задължителни и тежки условия, които се изискват при потребителския кредит. По-долу е налична полезна информация. Въпреки това е силно препоръчително да се обърна към специалисти, които да ми съдействат с процедурата и да ми спестят време, пари и нерви. Нужно е само да пусна запитване тук и ще получа съдействие на добра цена.

1. Регистрации, които трябва да направя, за да си отворя заложна къща:

Регистрация № 1:

Заложната къща може да е:

• едноличен търговец (ЕТ);
• еднолично дружество с ограничена отговорност (ЕООД); дружество с ограничена отговорност (ООД)
• или акционерно дружество (АД).

Важно е да избера име на фирмата, което да включва словосъчетанието „заложна къща". Например: "Заложна къща Христов и Станчев" ООД.

Регистрация № 2:

Ако имам намерение да извършвам сделки с благородни метали и скъпоценни камъни, трябва да направя регистрация на заложната къща и в Министерството на финансите, където се води и поддържа публичен регистър на лицата, които осъществяват дейност по добиване, преработване и сделки с благородни метали и скъпоценни камъни, както и изделия с тях.

Регистрация № 3 — Защита на личните данни (GDPR):

В процеса на моята дейност в заложната къща ще ми се наложи да използвам личните данни на моите клиенти (имена, ЕГН, адрес, номер на лична карта и др.). От 25 май 2018 г. отпадна задължението за формална регистрация като администратор на лични данни в КЗЛД — качеството „администратор" възниква автоматично по силата на Общия регламент за защита на данните (GDPR). Вместо регистрация, вече трябва да приема вътрешни правила и политики за защита на личните данни, които описват какви данни събирам, как ги съхранявам, за какъв срок и какви мерки предприемам за тяхната защита. Повече за правилата за лични данни мога да науча на тази страница.

Важно — Вътрешни правила срещу изпирането на пари: Често, докато работя в заложна къща, може да попадна на съмнителни вещи и клиенти, които твърдят, че дадена вещ е тяхна, а в същото време може да бъде крадена. За да избегна действия по изпиране на пари и ако искам да работя съгласно закона, трябва да съставя вътрешни правила за контрол и предотвратяване изпирането на пари по реда на чл. 101 от Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП). Правилата включват ясни критерии за разпознаване на съмнителни операции, сделки и клиенти. Срокът за приемането им е 4 месеца от регистрацията на заложната къща (чл. 102 от ЗМИП). Към правилата трябва да бъде изготвена и вътрешна оценка на риска, която се актуализира периодично. Заложната къща е длъжна също така да проведе обучение на служителите си по ЗМИП.

2. Дейности, на които трябва да отговаря заложната ми къща:

• представям парични заеми само срещу залог на движими вещи;
• не мога да отпускам парични заеми срещу ипотека на недвижим имот; срещу придобиване правото на ползване на имота или с уговорката да сключа договор за продажба на имота и после да го предоставя за изкупуване на същото лице, което ми го е продало;
• не мога да приемам за залог движими културни ценности от национално и световно значение, оръжия и боеприпаси (с изключение на хладно оръжие).

На видно и достъпно място за потребителите на заложната ми къща, трябва да изложа следната информация:

• ясен и видим надпис „заложна къща";
• условията за залог на вещи: такси, комисионни, период на валидност на представената информация и др.;
• как се оценяват заложените вещи и къде се съхраняват;
• размера и сроковете за предоставените заеми;
• какво се случва, ако заемът не бъде погасен;
• как преди изтичане на срока може да се погаси заемът и да се върне заложената вещ.

Важно! Трябва да представя информацията така, че да не заблуждава клиентите на заложната къща. Изписването на информацията става върху едноцветен фон с контрастиращ на него цвят на шрифта и с еднакви по размер букви и цифри.

3. На какви условия трябва да отговаря заложната ми къща?

• Трябва да осигуря отделно помещение, в което да приемам клиентите и склад, където да съхранявам заложените вещи. Мога да съхранявам заложените вещи и в лицензиран трезор, като това трябва да се отрази в регистъра на сделките.
• Трябва да съобразя помещенията с изискванията за противопожарна безопасност и да ги снабдя с охранителни камери и сигнално-охранителна техника (СОТ).
• В помещението, където приемам клиентите, не мога да извършвам друга търговска дейност (например продажба) освен да предоставям парични заеми срещу заложени движими вещи.
• Ако променя търговското помещение на заложната къща (за посрещане на клиенти), трябва да уведомя всички мои клиенти, чиито стоки държа в момента.

4. На какви условия трябва да отговарям като управител на заложната къща?

• Да не съм осъждан за престъпление, което съм извършил умишлено.
• Да не бъда обявен в несъстоятелност, ако съм ЕТ или съдружник в търговско дружество, което се намира в производство по несъстоятелност.
• Да не съм бил управител или член на управителен или контролен орган на дружество или кооперация, прекратени поради несъстоятелност.
• Да не съм лишен от право да заемам управителни длъжности.

5. Регистрационни описи и съхранение на документи

След отварянето на заложна къща, всекидневно трябва да водя регистрационни описи на всички сключени сделки: залози и продажби на вещи. Всички документи, които се съставят съгласно Наредбата, трябва да се пазят за срок от 5 години от приключване на сделките, описани в тях, освен ако със закон не се изисква пазенето им за по-дълъг срок.

Важно: При продажба на заложена вещ, заложната къща е длъжна не по-късно от 24 часа след продажбата да изпрати уведомление до притежателя на заложния билет. Ако получената цена е по-голяма от дължимата сума, разликата се изплаща на клиента в срок до 30 дни.

‍

Отваряне на заложна къща 2026 — Регистрация и изисквания | Advokatami.bg - Как да отворите заложна къща в България? Регистрация в ДАНС и Министерство на икономиката, изисквания към помещението, лихви, ЗМИП и GDPR документи.

‍

‍

§ Наредба за дейността на заложните къщи (НДЗК) (обн. ДВ, бр. 16 от 2009 г.; изм. и доп. ДВ, бр. 61 от 2011 г.; изм. и доп. ДВ, бр. 74 от 2022 г.):

чл. 3 от НДЗК – относно дейностите, които може да извършва заложната къща;

чл. 3, ал. 5 от НДЗК – относно наименованието на заложната къща;

чл. 4 от НДЗК – относно излагането на информация;

чл. 5 от НДЗК – относно условията, на които трябва да отговаря управител;

чл. 6 от НДЗК – относно условията, на които трябва да отговаря заложната къща;

чл. 7, ал. 1, т. 1 от НДЗК – относно регистрацията в Търговския регистър;

чл. 7, ал. 1, т. 2 от НДЗК – относно регистрацията в Министерството на финансите;

чл. 7, ал. 3 от НДЗК – относно създаването на вътрешни правила срещу изпирането на пари;

чл. 10 – 12 от НДЗК – относно регистрационните описи и съхранението на документи.

§ Търговски закон (ТЗ);

§ Закон за търговския регистър и регистъра на юридическите лица с нестопанска цел (ЗТРРЮЛНЦ);

§ Валутен закон (ВЗ):

чл. 13, ал. 2 – относно регистрацията в Министерството на финансите.

§ Закон за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП) (обн. ДВ, бр. 27 от 2018 г.):

чл. 4 – относно задължените лица;

чл. 101 – 102 – относно вътрешните правила за контрол и предотвратяване изпирането на пари;

чл. 100 – относно оценката на риска.

§ Регламент (ЕС) 2016/679 (GDPR):

чл. 4, пар. 7 – относно качеството „администратор" на лични данни;

чл. 5 – 6 – относно принципите и законосъобразността на обработване на лични данни.

§ Комисия за защита на личните данни (КЗЛД) – относно отпадане на задължението за регистрация на администратори на лични данни от 25.05.2018 г.

‍