Застраховката „Живот“ може да осигури плащане на мен или на близките ми при определено в договора събитие. За да избера подходящо покритие, трябва да сравня рисковете, сумите, разходите и условията за прекратяване, а не само размера на месечната вноска.
Възможни са покритие само при смърт, само при достигане на определена възраст или смесено покритие. Може да има допълнителни рискове, например загуба на работоспособност, както и застраховане при брак или раждане. Конкретното плащане и събитията, които го пораждат, се определят в договора.
Застраховащият сключва договора и дължи премиите. Застрахованото лице е човекът, чийто живот, здраве или телесна цялост са предмет на покритието. Ползващото се лице получава плащането при уговорените условия. Тези роли могат да се изпълняват от различни хора.
Застраховка върху живота на друго лице има сила само с неговото изрично писмено съгласие. То може да я прекрати с писмено изявление до застрахователя; ако има спестовна част и възникнало право на откуп, откупната стойност се плаща на застраховащия.
Забраната за малолетни и лица под пълно запрещение се отнася до покритието за смърт. Недействителен е договор с такова покритие за лице под 14 години или под пълно запрещение. Забранени са и покритията за аборт или раждане на мъртво дете. Това не означава обща забрана за всеки допустим застрахователен продукт за дете.
Мога да посоча едно или няколко ползващи се лица, с равни или различни дялове. Проверявам дали посочването е отменимо. Ако е неотменимо, не мога свободно да заменя получателя. При посочване само на „съпруг/съпруга“ или „деца“ законът има правила за определяне на получателите към съответния момент, затова формулировката в полицата е съществена.
Сумата по застраховка „Живот“ не влиза в наследствената маса в случаите по чл. 445 КЗ. Посоченият като ползващо се лице наследник може да я получи и ако се откаже от наследството. Лице, умишлено причинило събитието или подпомогнало самоубийството, губи правата си при условията на закона.
При групова застраховка един договор обхваща повече лица, например служителите на работодател. Проверявам дали съм включен, кои рискове се покриват и какво става при напускане. При взаимна застраховка свързани лица се застраховат в полза едно на друго. Раздяла, развод или прекратяване на съответната връзка могат да имат последиците по чл. 442 КЗ; не приемам, че всяка полица продължава автоматично при същите условия.
Получавам полицата, общите условия и необходимата преддоговорна информация на траен носител. Проверявам:
На писмените въпроси за здравословното състояние и други съществени обстоятелства отговарям вярно и пълно. Невярна информация може да доведе до промяна, прекратяване или отказ при законовите предпоставки; не всяка неточност позволява автоматично отказ на цялото плащане.
Физическо лице с индивидуална застраховка „Живот“ за срок над шест месеца може да я прекрати едностранно до 30 дни от сключването. Ако не е предоставена необходимата информация за това право, срокът е 30 дни от предоставянето ѝ.
Изпращам писмено уведомление до застрахователя и пазя доказателство за получаването му. Договорът се прекратява при получаването. При обичайния отказ в първите 30 дни се връща премията, като може да се удържи частта за времето, през което застрахователят е носил риск, ако не е настъпило застрахователно събитие. При късно предоставена информация се прилага специалното изчисление по чл. 447, ал. 5–8 КЗ. Дължимото се връща до 30 дни от уведомяването.
При застраховка със спестовна стойност мога да поискам прекратяване и откуп. Правото по чл. 451 възниква, когато са изминали поне две години от началото на покритието и са платени всички премии за този период. Изискването за изминали две години отпада, ако са платени поне 15% от премиите по застраховката. Откупната стойност се плаща до 15 работни дни от поискването.
Откупната стойност може да е значително по-ниска от внесеното. Тя се определя от спестовната част, дохода и допустимите удръжки, включително разходи, неплатени вноски, непогасен заем и договорена такса за откуп. Рискова застраховка без спестовна част не се превръща в спестовна само защото съм плащал две години.
Ако договорът позволява, застрахователят може да отпусне заем до размера на откупната стойност. Условията, лихвата и погасяването трябва да са уговорени. Непогасеният заем и дължимите суми по него се приспадат при съответното плащане.
При неплатена вноска по застраховка със спестовен елемент застрахователят отправя писмена покана със срок най-малко един месец от получаването. При условията на чл. 446 договорът може да продължи с намалена сума, а когато предпоставките не са изпълнени — да се прекрати.
Законът предвижда изключения за определени събития, свързани с престъпление от общ характер, война, военни действия или тероризъм, доколкото не е договорено друго. Договорът може да съдържа и други допустими изключения. При самоубийство важат специалните правила на чл. 450: основният срок е три години от сключването, възможна е изрична уговорка за по-дълъг срок и има изключение за неспособност да се разбира и ръководи поведението. Плащането на откупна стойност при изключен риск се преценява по конкретната законова разпоредба.
Подавам писмена претенция с необходимите документи и банковата си сметка. Пазя входящия номер, копията и кореспонденцията. По чл. 448, ал. 3 плащането е до 15 работни дни след представянето на поисканите доказателства за събитието и размера.
При отказ искам конкретните мотиви и договорното основание. Мога да подам жалба до застрахователя и КФН, да използвам приложимото помирително производство или да потърся съдебна защита. КФН упражнява надзор, но не присъжда вместо съда спорната сума. Вземанията по застраховка „Живот“ по правило са с петгодишна давност от събитието; не изчаквам края ѝ за подаване на претенцията.
Правна основа: Кодекс за застраховането, чл. 324–325, 343–345, 362–365, 378 и 438–458.
Автор и дата на последна актуализация на текста спрямо законодателството:
3.10.2026
